深夜 23:30。

    杭州，滨江区。

    一条充满烟火气的后街。

    这里距离光鲜亮丽的微光大厦只有两个街区，但仿佛是两个世界。

    塑料棚，折叠桌，满地的竹签和啤酒盖。

    “这……”

    招商银行的大中华区总裁，王总，站在油腻腻的水泥地上，看着眼前这张还没擦干净的折叠桌，脸色比吃了苍蝇还难看。

    他身上那套十万块的杰尼亚定制西装，此刻显得格格不入。

    在他旁边。

    建行的副行长、中行的信用卡中心总经理，也都一脸僵硬。

    他们是谁？

    他们是站在中国金融金字塔顶端的人。

    平时出入的都是钓鱼台国宾馆、四季酒店行政酒廊。

    哪怕是马云请吃饭，也是在私人会所。

    从来没有人。

    敢请他们吃路边摊。

    “几位，坐啊。”

    林彻坐在对面的塑料凳上。

    没穿西装外套，袖子卷到手肘，手里拿着一串烤得滋滋冒油的羊肉串。

    面前放着几瓶常温的勇闯天涯。

    “林总……”

    王总勉强挤出一丝笑，想坐，又怕弄脏裤子。

    最后还是掏出手帕垫了一下，才半个屁股沾了凳子。

    “您这……品味挺独特。”

    “独特吗？”

    林彻咬了一口肉，满嘴流油。

    “这才是人间烟火。”

    “你们在办公室里吹空调太久了，闻不到这种味道。”

    “这就是那 0.37% 的坏账率来源。”

    林彻指了指周围那些光着膀子撸串、划拳的年轻人。

    “他们也许没钱吃法餐。”

    “但他们喝完这顿酒，明天依然会准时去搬砖，去送外卖，去还那两千块钱的花呗。”

    “因为他们要脸。”

    林彻把一串烤腰子递到王总面前。

    “尝尝？”

    “大补。”

    王总看着那还在滴油的内脏，胃里一阵翻腾。

    但他不敢拒绝。

    因为今天，他是来求人的。

    “谢谢……谢谢林总。”

    王总硬着头皮接过来，咬了一小口。

    味同嚼蜡。

    但他还得笑着说：“嗯，地道。”

    酒过三巡。

    气氛稍微缓和了一些。

    但那种尴尬和紧绷，依然像是一根弦，勒在几个行长的脖子上。

    终于，建行的副行长忍不住了。

    他放下筷子，擦了擦嘴角的油渍。

    “林总，咱们明人不说暗话。”

    “今天这么晚过来，其实就一件事。”

    副行长从公文包里拿出一份文件，还没递过去，就被林彻按住了。

    “别急。”

    林彻喝了一口啤酒。

    “让我猜猜。”

    “这季度财报快出了，你们的信用卡坏账率还在飙升。”

    “更要命的是，存款利息要付，但这笔钱贷不出去。”

    “这叫‘资产荒’。”

    林彻看着副行长的眼睛，笑得像只狐狸。

    “你们手里握着几万亿的储蓄，成本 3%。”

    “但你们不敢放给中小企业，怕死。”

    “你们想放给年轻人，但年轻人都在我这儿。”

    “所以。”

    林彻指了指那几瓶啤酒。

    “你们不是来请我吃饭的。”

    “你们是想让我帮你们把这笔钱，花出去。”

    死寂。

    只有隔壁桌划拳的声音：“哥俩好啊！六六六啊！”

    副行长的脸涨成了猪肝色。

    被戳穿了。

    底裤都不剩。

    在金融圈，资金空转是最大的死穴。

    银行就是资金的二道贩子，如果钱烂在手里贷不出去，光利息就能把利润吃空。

    现在的情况是：微光有 3 亿最优质的年轻用户，缺钱；银行有几万亿的廉价资金，缺人。

    这是一场不对等的博弈。

    因为林彻不急。

    他可以去发债，可以去美股融资。

    但银行急。

    一旦年轻人习惯了微光分期，银行的零售业务就彻底完了。

    “林总……果然快人快语。”

    招行的王总叹了口气，放下了架子。

    “既然说开了。”

    “我们就直说了。”

    “我们愿意提供资金。”

    王总伸出五根手指。

    “首期 500 亿授信。”

    “利率……”他咬了咬牙，“年化 4.5%。”

    这已经是极低的价格了。

    几乎是给国企央企的待遇。

    谢宇坐在旁边，眼睛都亮了。

    4.5%！

    微光放给用户的利息是 15%-18%。

    这中间的利差，简直就是暴利！

    “4.5%？”

    林彻摇了摇头。

    他拿起一根烟。

    没点。

    只是放在鼻尖闻了闻。

    “王总，你当我是要饭的？”

    “这……”王总愣住了，“林总，这可是基准利率下浮了，市场上找不到比这更便宜的钱了！”

    “我要的不是便宜。”

    林彻把烟扔在桌子上。

    身体前倾。

    那种压迫感瞬间笼罩了整个烧烤摊。

    “我要的是……规矩。”

    “什么规矩？”

    “第一。”

    林彻竖起一根手指。

    “资金成本，我要 3.8%。”

    “什么？！”三个行长同时叫出声来，“这不可能！这是存款成本价！我们还怎么赚钱？”

    “别急，听我说完。”

    林彻竖起第二根手指。

    “第二。”

    “风控，我说了算。”

    “AbySS 系统判定能借，你们就得放款，不管是黑户还是白户，你们的系统只负责转账，不许审核。”

    “这……”副行长擦了擦汗，“这违规啊……万一坏账了……”

    “第三。”

    林彻根本不理会他的打断。

    竖起第三根手指。

    眼神变得无比贪婪，又无比冷静。

    “坏账，微光兜底。”

    “但利润……”

    “我要九一开。”

    “我九，你们一。”

    “砰！”

    建行副行长猛地拍了桌子。

    “林彻！你太过分了！”

    “我们出几百亿的真金白银，担着监管的风险，最后只拿 10% 的利润？还要给你打 3.8% 的超低息？”

    “你这是在抢银行！”

    周围的食客被吓了一跳，纷纷侧目。

    林彻没生气。

    他拿起一串烤馒头片，慢条斯理地吃着。

    “抢银行？”

    “刘行长，你搞错了一件事。”

    “现在是你们求着把钱给我。”

    林彻指了指远处那座灯火通明的微光大厦。

    “我有流量，我有场景，我有这 0.37% 的奇迹。”

    “而你们。”

    “只有一堆没人要的电子数字。”

    “如果不合作。”

    “明天我就去找马云，找腾讯，甚至找国外的红杉。”

    “我相信，他们很乐意吃下这块肉。”

    林彻站起身。

    居高临下地看着这三个掌握着中国几十万亿财富的大佬。

    “3.8%，九一开。”

    “签，还是不签？”

    “给你们三分钟考虑。”

    “这串馒头吃完，我就走。”

    时间一秒一秒地过去。

    空气凝固得让人窒息。

    三个行长面面相觑。

    他们的眼神在交流，在挣扎，在计算。

    如果不签。

    零售业务继续崩盘，年终报表难看，位置不保。

    如果签了。

    虽然利润薄，虽然变成了微光的“资金批发商”，但这几百亿的资产盘活了，坏账风险也没了。

    对于他们这种职业经理人来说。

    无过便是功。

    只要能活下去，当孙子又如何？

    林彻手里的馒头片只剩下一半。

    “还有一分钟。”

    他淡淡地说道。

    王总的手在桌子底下握紧了拳头。

    最后。

    松开了。

    “签。”

    王总的声音沙哑，像是从牙缝里挤出来的。

    “招行……认了。”

    多米诺骨牌倒下了第一块。

    剩下两块也就没了悬念。

    “建行……也签。”

    “中行没意见。”

    那一刻。

    林彻笑了。

    他把最后一口馒头塞进嘴里。

    拍了拍手上的孜然粉。

    “谢宇，拟合同。”

    “今晚就盖章。”

    ……

    凌晨 1:00。

    送走了那群垂头丧气的行长。

    林彻一个人坐在烧烤摊的角落里。

    看着那几辆豪车消失在夜色中。

    “老板，牛逼啊！”

    谢宇拿着刚刚草签的协议，激动得手舞足蹈。

    “这可是 500 亿！而且是 3.8% 的超低息！”

    “这下我们的资金池彻底活了！”

    “我们是在用银行的钱，养我们自己的用户，建我们自己的帝国！”

    “这简直就是……空手套白狼的最高境界！”

    林彻没有笑。

    他喝光了瓶子里最后一口啤酒。

    眼神里反而透着一丝疲惫。

    “这不算什么。”

    “国内的战场，算是平定了。”

    “银行成了我们的金主，监管成了我们的观众。”

    “微光，已经没人能挡了。”